Vai fizisko personu maksātnespējas process joprojām ir aktuāls?

Pēdējo gadu laikā pieteikto fizisko personu maksātnespējas procesu skaits Latvijā ir būtiski samazinājies. Ja 2017. gadā tika uzsākti vairāk nekā 1500 procesi, tad pēdējos gados šis skaits ir ievērojami krities.

Tas rada pamatotu jautājumu — vai fizisko personu maksātnespējas process joprojām ir aktuāls un vai tas vispār vēl ir efektīvs risinājums cilvēkiem ar nopietnām parādu problēmām?

Īsā atbilde — jā, aktuāls tas joprojām ir. Taču pati situācija tirgū un cilvēku vajadzības ir mainījušās.

Kāpēc maksātnespējas procesu skaits samazinās?

Procesu skaita samazinājumam ir vairāki iemesli.

1. Mainījusies kreditēšanas vide

Pēc iepriekšējām ekonomiskajām krīzēm kredītiestādes un nebanku aizdevēji kļuva piesardzīgāki. Daudzos gadījumos cilvēki vairs nevar aizņemties tik viegli kā agrāk.

Tas nozīmē:

• mazāk nekontrolētu parādu,
• stingrāku maksātspējas izvērtēšanu,
• mazāku risku nonākt pilnīgā finanšu krīzē.

2. Daļa sabiedrības jau izmantoja šo iespēju iepriekš

Laika posmā pēc ekonomiskās krīzes daudzi cilvēki jau izgāja maksātnespējas procesu un sakārtoja savas finanšu saistības.

Līdz ar to “pirmais vilnis” ir pagājis.

3. Cilvēki meklē alternatīvus risinājumus

Ne visos gadījumos maksātnespēja ir vienīgais vai labākais variants.

Daudzi izvēlas:

• vienoties ar kreditoriem,
• restrukturizēt saistības,
• pārdot īpašumus,
• pārkreditēties,
• izmantot juridiskas konsultācijas pirms situācija kļūst kritiska.

4. Joprojām pastāv arī psiholoģiska barjera

Daļa cilvēku joprojām uztver maksātnespēju kā “kaunu” vai galēju soli.

Tāpēc bieži juridiskā palīdzība tiek meklēta novēloti.

5. Vai cilvēki pietiekami zina par šo iespēju?

Vēl viens būtisks aspekts ir sabiedrības informētība.

Praksē bieži redzams, ka daļa cilvēku nemaz nezina:

• ka fiziskās personas maksātnespējas process Latvijā vispār pastāv,
• kādos gadījumos to iespējams piemērot,
• un ka tas noteiktās situācijās var būt pilnīgi likumīgs un saprātīgs risinājums.

Īpaši tas attiecas uz cilvēkiem, kuriem:

• nepieder nekustamais īpašums,
• nav uzkrājumu,
• nav vērtīgas mantas,
• ir vairāki parādi un piedziņas procesi.

Daudzi kļūdaini uzskata, ka maksātnespējas process automātiski nozīmē:

• visu ienākumu zaudēšanu,
• pilnīgu finanšu sabrukumu,
• vai ilgstošas juridiskas sekas.

Tomēr situācijās, kad cilvēkam faktiski nav būtisku aktīvu un parādu apmērs ir nesamērīgs pret ienākumiem, maksātnespējas process nereti var kļūt par iespēju sākt finansiālo dzīvi no jauna.

Protams, katra situācija ir individuāla un pirms jebkādu lēmumu pieņemšanas nepieciešama juridiska izvērtēšana.

Taču praksē nereti problēma nav tikai parādi paši par sevi — problēma ir arī informācijas trūkums un bailes meklēt palīdzību.

Vai maksātnespējas process joprojām ir efektīvs?

Daudzos gadījumos — jā.

Ja cilvēkam ir:

• ilgstoši nenokārtoti parādi,
• vairāki kreditori,
• tiesu izpildītāju piedziņas,
• arestēti konti,
• objektīvi nav iespējams segt saistības pārskatāmā nākotnē,

maksātnespējas process joprojām var būt likumīgs un efektīvs veids, kā atbrīvoties no nesamērīga parādu sloga.

Svarīgi saprast, ka procesa mērķis nav “izvairīšanās no parādiem”.

Maksātnespējas process ir mehānisms, kas ļauj cilvēkam:

• sakārtot finansiālo situāciju,
• atjaunot maksātspēju,
• atgriezties normālā ekonomiskajā dzīvē.

Kad vajadzētu apsvērt juridisku konsultāciju?

Bieži cilvēki gaida pārāk ilgi.

Taču konsultācija būtu ieteicama jau tad, ja:

• regulāri kavējas maksājumi,
• parādi pieaug,
• parādu piedziņai tiek piesaistīts tiesu izpildītājs,
• rodas grūtības segt ikdienas izdevumus,
• kredītu maksājumi kļūst nekontrolējami.

Dažkārt pietiek ar juridisku situācijas izvērtējumu, lai atrastu risinājumu bez pilna maksātnespējas procesa.

Maksātnespēja nav piemērota visiem

Svarīgi atcerēties, ka ne katrā situācijā maksātnespēja būs piemērotākais risinājums.

Katrs gadījums ir individuāls.

Pirms procesa uzsākšanas nepieciešams izvērtēt:

• parādu apjomu,
• ienākumus,
• īpašumus,
• esošās saistības,
• potenciālos riskus.

Tieši tāpēc profesionāla juridiskā konsultācija ir būtiska.

Kā situācija var attīstīties nākotnē?

Lai arī procesu skaits šobrīd ir mazāks nekā pirms vairākiem gadiem, finanšu problēmas sabiedrībā nav pazudušas.

Pieaugošās dzīves izmaksas, procentu likmju svārstības un ekonomiskā nenoteiktība joprojām rada riskus daudzām mājsaimniecībām.

Iespējams, nākotnē arvien lielāka nozīme būs:

• parādu restrukturizācijai,
• finanšu mediācijai,
• agrīnai juridiskai palīdzībai,
• individuāliem risinājumiem.

Taču arī fizisko personu maksātnespējas process saglabās savu vietu kā instruments situācijās, kad citi risinājumi vairs nav efektīvi.

Noslēgumā

Fizisko personu maksātnespējas process Latvijā vairs nav tik masveidīgs kā iepriekš, taču tas joprojām ir aktuāls un daudzos gadījumos nepieciešams juridisks risinājums.

Svarīgākais ir laikus izvērtēt savu situāciju un negaidīt brīdi, kad parādu problēmas kļūst nekontrolējamas.

Savlaicīga juridiskā konsultācija bieži ļauj atrast efektīvāko un drošāko risinājumu konkrētajai situācijai.